Pri ročnom audite som si všimol, že som v minulom roku dvakrát zaplatil poplatky za omeškanie na kreditnej karte. Keďže je to teraz moja sekundárna kreditná karta, nevenoval som jej veľkú pozornosť. Ale čo sa stalo, stalo sa. Nakoniec som kartu zrušil, a aby som tomu v budúcnosti zabránil, vygooglil som si najlepšiu aplikáciu na správu kreditných kariet, ale bez úspechu. Tak som si povedal, prečo neurobiť výskum sám a nepodeliť sa oň s ostatnými používateľmi. Ukázalo sa, že aplikácie na správu kreditných kariet nie sú užitočné len na sledovanie poplatkov z omeškania, ale ponúkajú aj niektoré ďalšie výhody a nevýhody.
Výhody aplikácií na správu kreditných kariet
- Získajte včasné upomienky
- Zaplatiť účty načas
- Vyhnite sa poplatkom a platbám za oneskorené platby
- Získavať body za odmeny (závisí od aplikácie)
- Spravovať všetky karty na jednom mieste
- Kontrola zostatku, platieb a dátumov splatnosti
- Vytvárajte rozpočty, plánujte výdavky vopred
Nevýhody aplikácií na správu kreditných kariet
- Zdieľanie údajov s vývojárom aplikácie/spoločnosťou
- Poskytnutie prístupu na správu kariet
- Včasné nezaplatenie má za následok poplatky
Aj keď existujú určité výhrady k používaniu aplikácií na správu kreditných kariet, väčšinou ide o celkom užitočný nástroj na plánovanie osobných financií a zostavovanie rozpočtu. Upozorňujeme, že niektorí používatelia sa stretli s oneskorenými platbami, ktoré viedli k poplatkom, ktoré museli znášať, ale takéto prípady sa vyskytujú raz za mesiac. Výhody podľa môjho názoru výrazne prevažujú nad nevýhodami. Tu sú niektoré z najlepších aplikácií na správu kreditných kariet pre používateľov Androidu a iOS bez určenia poradia. Je to otázka pohodlia.
1. Správca kreditných kariet
Hlavnou výhodou aplikácie Správca kreditných kariet je, že funguje úplne offline. To znamená, že žiadne z vašich cenných údajov nebudú zdieľané s nikým, dokonca ani s vývojármi. Na druhej strane to znamená, že údaje musíte zadávať ručne. Ak vlastníte jednu kartu, dá sa to ešte zvládnuť, ale ak ich máte viac, môže to byť náročné.
Prečítajte si tiež: Najlepšie aplikácie na sledovanie výdavkov pre Android a iOS
Začnete zadávaním údajov o kreditnej karte, ako sú dátumy splatnosti, transakcie, názvy bánk a všetky poplatky, o ktorých viete. Aplikácia vám potom pripomenie zaplatenie účtov, zaznamená transakcie, označí ako zaplatené, zostatok, pripomenie odpustenie a bezúročné obdobie, aby ste mohli zaplatiť účet kreditnej karty, ktorý je splatný ako prvý.
Aplikácia Credit Card Manager je bezplatná, avšak obsahuje reklamy. Verzia Pro bude stáť 5,99 USD jednorazovo.
Plusy
- Offline
- Pripomienky
- Zaznamenávanie transakcií
- Zobrazenie zostatkov
- Výpisy
Nevýhody
- Žiadna kompatibilita medzi platformami
- Všetko zaznamenávať ručne
- Nie je možné platiť z aplikácie
- Žiadne ponuky alebo zľavy
Stiahnite si aplikáciu Správca kreditných kariet (len pre Android)
2. Credit Karma
Čo sa stane, keď nezaplatíte svoje účty načas? Ovplyvní to vaše kreditné skóre. O ktorú kreditnú kartu by ste mali požiadať? Na výber ich je pomerne veľa. Spoločnosť Credit Karma vám pomôže odpovedať na tieto otázky. Môžete si zobraziť svoje kreditné skóre, podať daňové priznanie na konci finančného roka a sledovať svoje kreditné skóre.
Na aplikácii sa mi páči, že Credit Karma mi často odporúča ponuky na úsporu úrokov a získanie maximálnych odmien na kreditnej karte. Sledovanie týchto vecí môže byť náročné, ale teraz už nie. Ak vlastníte viac ako dve kreditné karty, aplikácia vám povie, ktorú z nich treba zaplatiť ako prvú, aby ste si okamžite zlepšili kreditné skóre a ušetrili maximum na poplatkoch z omeškania. Nakoniec sa môžete dozvedieť o nevyzdvihnutých peniazoch, ako sú vrátené dane, dôchodky a ďalšie.
Aplikácia Credit Karma je úplne bezplatná a bude fungovať ako sprievodná aplikácia k aplikácii na platenie kreditných kariet.
Klady
- Zobrazenie, sledovanie kreditného skóre
- Správa odmien
- Informujte sa o krádežiach dokladov totožnosti
- Nižšia úroková sadzba
- Ponuky a akcie na kartách
- Platiť dane
- Nájsť nevyzdvihnuté peniaze
Nevýhody
- Nemôže platiť účty z kreditných kariet
- Žiadny spôsob zadávania alebo monitorovania transakcií
Stiahnite si aplikáciu Credit Karma (Android | iOS)
3. Credit Sesame
Credit Sesame funguje podobne ako Credit Karma, sú tu však niektoré jemné rozdiely. Credit Sesame zohľadňuje skóre TransUnion, ktoré je založené na skóre VantageScore. Na druhej strane Credit Karma pracuje so skóre TransUnion aj Equifax. Hoci presný vzorec nie je známy, neskorší vzorec by mal poskytnúť lepší obraz.
Môžete sa dozvedieť o svojom kreditnom skóre, o ktoré kreditné karty by ste mali požiadať, aké ponuky a odmeny sú pre vás v súčasnosti k dispozícii a hĺbkové správy, ktoré vám pomôžu pochopiť, ako sa vaše kreditné skóre v priebehu času zlepšilo (alebo nie). V neposlednom rade je tu ochrana pred krádežou identity.
Klady
- Zobrazenie, sledovanie kreditného skóre
- Správa odmien
- Informujte sa o krádežiach identity
- Nižšia úroková sadzba
- Ponuky a akcie na kartách
- Možnosť požičiavania
Nevýhody
- Nemôže platiť účty z kreditných kariet
- Žiadny spôsob zadávania alebo monitorovania transakcií
- Iba skóre TransUnion
Stiahnite si aplikáciu Credit Sesame (Android | iOS)
4. Mint
Mint je jedna z najznámejších a funkčne najbohatších aplikácií na správu kreditných kariet, ktoré sú v súčasnosti k dispozícii. V skutočnosti môžete pomocou aplikácie Mint robiť oveľa viac než len spravovať svoje kreditné karty. Môžete sledovať zostatky na sporiacich, bežných, úverových, pôžičkových, dôchodkových a mnohých ďalších účtoch.
Vďaka toľkým informáciám dostupným na jednej obrazovke môžete efektívnejšie plánovať rozpočty, systematicky splácať účty a dlhy a efektívnejšie sledovať svoje financie. Aplikácia Mint je príliš výkonná a rôznorodá na to, aby sme ju tu opísali, ale pod jednou strechou získate všetko, čo potrebujete vedieť o svojich kreditných kartách, odmenách, pripomienkach a ďalších informáciách.
Klady
- Zobrazenie, sledovanie kreditného skóre
- Pripomienky
- Zostatky, výpisy
- Platenie účtov v službe Mint
- Správy
- Rozpočty
- Ciele
- Správa odmien
- Automaticky sťahuje údaje
- Zaplatiť dane
Nevýhody
- Žiadne
Stiahnuť Mint (Android | iOS)
5. Sledovanie účtov
Myslíte si, že Mint je pre vás príliš výkonný? Potrebujete niečo jednoduchšie a ľahšie použiteľné? Bill Tracker je aplikácia určená len pre iOS, ktorá vám umožní sledovať a včas platiť účty za kreditné karty. V skutočnosti sa táto šikovná malá aplikácia dá použiť na sledovanie akéhokoľvek typu účtu, a to nielen kreditných kariet. K dispozícii je zobrazenie kalendára na plánovanie vopred.
Prečítajte si tiež: 6 najlepších aplikácií kalkulačky pre Android pre rôzne potreby
Všimnite si, že neťahá údaje priamo z účtu kreditnej karty, ale môžete manuálne zadať údaje, ako je suma, dátumy splatnosti atď. a nastaviť opakujúce sa pripomenutia. Bill Tracker vás bude stáť 2,99 USD a je vhodný pre používateľov, ktorí chcú niečo jednoduchšie a nechcú zdieľať svoje informácie s aplikáciami tretích strán.
Stiahnite si aplikáciu Bill Tracker (len pre iOS)
6. Prism
Prism je tiež aplikácia na sledovanie účtov, je však oveľa pokročilejšia a integruje sa s viacerými účtami na celom svete. Medzi tieto účty patria aj spoločnosti vydávajúce kreditné karty. Stačí zadať údaje o účte a Prism stiahne údaje priamo do vášho účtu Prism. Na jednom mieste môžete platiť všetky účty za kreditné karty.
Služba Prism je bezplatná a spracuje vaše platby v ten istý deň bez poplatkov za spracovanie. K dispozícii je praktický kalendár pre tých, ktorí majú radi vizuálne údaje a nosia v peňaženke viacero kreditných kariet. Nemáte finančné prostriedky? Môžete si naplánovať platbu účtu a ten bude uhradený automaticky. Stačí ju nastaviť a zabudnúť na ňu.
Prism je úplne zadarmo a hodí sa skôr pre ľudí, ktorí hľadajú aplikáciu na správu všetkých druhov účtov, nielen kreditných kariet., avšak práve na to tiež funguje skvele.
Plusy
- Plánovanie platieb
- Automatické platenie účtov
- Platenie účtov vo vnútri aplikácie Prism
- Pripomienky
- Kalendár
- Reporty, grafy
Nevýhody
- Žiadne skóre kreditnej karty
- Žiadne odmeny
- Žiadne návrhy na výber kreditnej karty
Stiahnuť Prism (Android | iOS)
7. Cred
Cred je aplikácia programu odmeňovania kreditných kariet, ktorá vám vyplatí body Cred za včasné platenie účtov kreditnej karty. Ak vás nemotivujú poplatky za omeškanie, možno vás budú motivovať odmeny? Každopádne, aplikácia Cred zaznamenala veľký úspech u používateľov a hoci bola založená v Indii, je dostupná aj v regióne USA.
Prečítajte si tiež: 5 najlepších rozpočtových aplikácií pre páry (2018)
V službe Cred si vytvoríte účet a ona skontroluje vaše kreditné skóre, ktoré je prepojené s vaším telefónnym číslom. Ak je skóre vyššie ako 750, budete prijatí, v opačnom prípade sa zaradíte do zoznamu čakateľov. Po vstupe budete dostávať pripomienky na platenie účtov a získavať mince, ktoré môžete použiť na získanie odmien. Cred je na stiahnutie a používanie úplne zadarmo, čo ma núti zamyslieť sa nad tým, ako tieto spoločnosti prežívajú bez reklám alebo iných spôsobov príjmov.
Klady
- Kreditné skóre
- Odmeny
- Pripomienky
- Platenie účtov pomocou Cred
- Správy
Nevýhody
- Žiadne návrhy kreditných kariet
- Žiadne automatické platby alebo plánovanie platieb
Stiahnuť Cred (Android | iOS)
8. Tally
Ste zadlžení? Napríklad dlh na kreditnej karte? Tally sľubuje, že vás z neho dostane efektívnejšou správou kreditných kariet. Jedna z mála aplikácií na správu kreditných kariet pre Android a iOS, ktorá pracuje so skóre FICO, Tally vám pomôže ušetriť peniaze tým, že vám poskytne nižšiu úrokovú linku. Čo je to?
V prípade, že je dátum splatnosti a vy nemáte dostatok peňazí, Tally vykoná platbu, ale s nižšou úrokovou sadzbou ako banka. Takto ušetríte nejaké peniaze na poplatkoch a úrokoch spojených s oneskorenými platbami. Nový koncept pre tých, ktorí nemajú dostatok hotovosti alebo likvidity.
Stiahnite si aplikáciu Tally (Android | iOS)
Aplikácie na správu kreditných kariet
Na trhu je k dispozícii pomerne veľa možností. Ak chcete kompletnú aplikáciu na správu účtov a financií, odporúčam Mint. Bill Tracker a Prism sú vhodnejšie pre tých, ktorí chcú len konsolidovať a automatizovať proces platenia účtov v rôznych kategóriách, nielen kreditných kariet. Ak je vaším problémom cash flow, dobre vám poslúži Tally. Credit Karma pre tých, ktorí sa obávajú o svoje kreditné skóre a chcú ho zlepšiť.